Klient właściciel małej, ale dobrze prosperującej firmy usługowej.
K: Wszystko co zarobię inwestuję w firmę, bo to mi daje najwyższą stopę zwrotu.
Ja: To zrozumiałe, ale czy ani trochę nie inwestuje Pan w coś co dałoby w przyszłości dochód pasywny?
K: Nie, bo i tak będę musiał prowadząc firmę pracować będąc nawet w wieku emerytalnym
Ja: To Pan tak twierdzi , są sposoby, żeby tego uniknąć możemy porozmawiać o rozwiązaniach
K: Ja tam wierzę w swoją firmę i moje rzetelne podejście do pracy.
Ja: Oczywiście to podstawa funkcjonowania na rynku każdej firmy. A pomyślał Pan o zabezpieczeniu się na wypadek choroby lub wypadku ?
K: Przecież Pani wie, że jak się prowadzi działalność to nie chodzi się na L4
Ja: Wiem co ma Pan na myśli, jest w tym trochę racji, ale ja mam na myśli przypadki poważnych wypadków z długotrwałym okresem leczenia i rekonwalescencji. Taki całkowicie uniemożliwiające pracę. Albo chorobę poważną, nie katar , ale zawał, udar, nowotwór ...
K: Życzy mi Pani takich nieszczęść ?
Ja: Oczywiście, że nie, ale zdarzają się takie sytuacje. Pewnie w swoim otoczeniu, rodzinie, też znajdzie Pan takie przykłady.
K: No fakt szwagier niedawno miał zawał , ma 42 lata.
Ja: A Pan ma polisę na taki wypadek ?
K: A co mi da polisa?
Ja: Załóżmy teoretycznie, że spotkał pana zawał, wiąże się to z przebywaniem na chorobowym minimum 3 miesiące. W pana firmie to Pan pracuje bo jest Pan fachowcem i ma Pan uprawnienia i nikt nie może tak z dnia na dzień Pana zastąpić prawda ?
K: No tak ma Pani rację kiedy mnie by nie było prace by stanęły.
Ja: Czyli dochody by ustały na czas bycia na L4 , jako osoba prowadząca działalność dostałby Pan z ZUS zasiłek chorobowy około 1000 zł, zapłaciłby Pan mniejszy ZUS i co dalej ?
K: Jak to 1000 zł ???? Przecież płacę taki wysoki ZUS ???
Ja: Takie są przepisy. Może Pan spytać swojej księgowej.
K: No chyba faktycznie spytam, bo nie zdawałem sobie sprawy, że to tak mało.
Ja: W takim układzie przyzna Pan, że dodatkowe środki z porządnej polisy by się przydały i na bieżące wydatki i na leczenie.
K: Chyba zaczynam rozumieć, że to ma sens, powiem więcej hmmm... chyba jest niezbędne w moim przypadku.
Ja: Nie chyba tylko na pewno
K: A co miała Pani na myśli z tym dochodem pasywnym ?
Ja: To dodatkowe zabezpieczenie na wypadek gdyby spadły dochody z różnych przyczyn. A jeżeli zbudujemy odpowiednio wysoki dochód pasywny pozwoli albo przestać pracować wcześniej, albo zabezpieczy nas na czas po przejściu na emeryturę.
K: Przecież dostanę emeryturę z ZUS
Ja: Owszem, a wie pan jakiej wielkości środki to będą ?
K: Przyszło mi coś tam z ZUS , jakieś takie wyliczenie, symulacja czy jak to tam się nazywa
Ja: I co jak to się przedstawia ?
K: Coś koło 1100 zł mi wyliczyli, ale to przecież niemożliwe, ja całe życie sumiennie pracuję ...
Ja: Pytanie czy równie sumiennie zawsze odprowadzał pan składki do ZUS
K: No było kilka lat pracy za granicą na czarno przyznaję.
Ja: Widzi Pan to też ma wpływ, ale poza tym osoby prowadzące działalność są poszkodowane, bo dostaną stosunkowo niską emeryturę.
K: Dlaczego ? Z czego to wynika ?
Ja: Z przepisów. Płacimy jako osoby na działalności składkę od 60% średniej krajowej, która w roku 2019 wynosi 3803, 56 zł czyli wychodzi na to, że dla ZUS zarabiamy 2282,13 zł i od tego będą obliczać nasze emerytury. Do tego dochodzi niewydolność systemu emerytalnego i mamy efekt w postaci śmiesznie niskiej emerytury.
K: To nie jest śmieszne
Ja: Zgadzam się z Panem, ale na przepisy nie mamy wpływu. Możemy jedynie sami się dodatkowo zabezpieczyć.
K: Ale jak ?
Ja:Może Pan na przykład kupić nieruchomość i czerpać zyski z jej wynajmu.
K: Dobra dobra to spory wydatek na tą chwilę nie mam takich środków
Ja: Na to są też sposoby, mogę pomóc wszystko rozplanować. Przecież na tą chwilę zarabia Pan nieźle ?
K: No tak
Ja: Zatem przygotuje mi Pan na następne spotkanie bilans z ostatniego roku z firmy i spotykamy się za tydzień
K: Oczywiście do zobaczenia.
A to efekty naszej pracy nad optymalizacją zabezpieczenia finansów:
